Faire sa demande de prêt

Rédigé par des auteurs spécialisés Ooreka  À jour en décembre 2020

Il existe une large offre de prêts immobiliers correspondant à un projet ou un profil d’emprunteur bien défini. Votre conseiller bancaire vous la présentera lors de votre premier entretien avec lui. Plusieurs paramètres cruciaux seront alors fixés et repris dans votre demande de prêt.

Sommaire

Bénéficier d’une aide à l’achat immobilier

Des allocations peuvent vous être versées dans certaines conditions. Elles pourront être prises en compte dans le financement de votre emprunt immobilier.

Différentes aides sociales

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Bénéficier d’un prêt conventionné

Découvrez l’offre de prêts conventionnés existante.

Prêt relais

Le prêt relais vous permet de financer votre nouvelle acquisition par l’avance du montant de la vente de votre bien actuel. Souscrire un tel prêt n’est pas sans risque, prenez le temps de vous informer.

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Prêt à l’accession sociale

Le prêt à l’accession sociale (PAS) est un prêt accordé aux personnes ayant de faibles revenus.

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Prêts municipaux

Certaines municipalités proposent leurs propres prêts.

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Prêt épargne logement

Le prêt épargne logement est accessible à tous, à condition d’ouvrir au préalable un plan épargne logement ou un compte épargne logement.

PTZ+

Le PTZ+ prévoit la prise en charge des intérêts du prêt par l’État, sans frais de dossier. Il est valable seulement pour le premier achat d’une résidence principale dans le neuf ou l’ancien.

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Autres prêts

D’autres prêts conventionnés peuvent vous aider.

Choisir les différentes modalités du prêt

Emprunter pour acheter sa résidence principale, pour faire construire son logement ou pour effectuer un investissement locatif : les raisons d'emprunter ne manquent pas. Le crédit, amortissable, in fine ou conventionné, offre des modalités qui varient en fonction de la nature du projet et des revenus des emprunteurs.

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Déterminer le taux, la durée et les mensualités du prêt

Les principaux éléments de votre crédit sont son taux, sa durée et vos mensualités de remboursement.

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Choisir la garantie du prêt

Contracter un prêt immobilier auprès d’une banque est un engagement financier important pour lequel cette dernière exigera, dans la plupart des cas, une garantie.

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Cautionnement bancaire

Le prêteur peut vous imposer un cautionnement bancaire : une société se porte caution et remboursera à votre place en cas de défaut de paiement.

Cautionnement simple ou solidaire

Le prêteur peut demander une caution simple ou solidaire : une personne physique se porte caution et remboursera à votre place en cas de défaut de paiement.

Privilège de prêteur de deniers

Avec un coût plus faible que l’hypothèque, le privilège de prêteur de deniers (PPD) permet à la banque de vendre le bien et de se rembourser avec le fruit de la vente. Le PPD ne peut se prendre que s’il y a un changement de propriétaire du bien, c’est-à-dire dans la majorité des cas, et sur le terrain ou le bien bâti uniquement.

Hypothèque du bien

Pour garantir la banque, une hypothèque peut être prise sur votre bien immobilier.

Notre dossier vous dit tout ce qu'il faut savoir pour constituer une hypothèque sur un bien immobilier.

Assurance-vie

Si la banque réclame le plus souvent une caution ou une hypothèque pour se garantir en cas d’impayés, il est possible de garantir un crédit en utilisant son contrat d'assurance vie.

Choisir l’assurance emprunteur

Le prêteur peut exiger une assurance afin de se garantir contre certains risques tels que le décès, l’invalidité ou la perte d’emploi. Le choix de l’assureur ne peut vous être imposé.

Principe

Différentes assurances emprunteur

L’assurance du prêt peut concerner différents risques.

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Découvrez également notre projet dédié à la souscription d’une assurance décès invalidité.

Coût de l’assurance emprunteur

Il est important de se pencher sur le coût de votre assurance car celui-ci peut peser lourd dans le montant total du prêt. Pour cela, vous pouvez effectuer le calcul d’une assurance de prêt, faire une simulation, et même avoir recours à un courtier. N’hésitez pas à effectuer une simulation du coût de votre assurance.

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Contenu du contrat d’assurance

Une fois votre assurance emprunteur choisie, vérifiez bien le contenu du contrat de prêt, certaines mentions, obligatoires, doivent y figurer.

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Déclencher une assurance emprunteur

Si un événement pour lequel vous êtes assuré survient, vous devez déclencher votre assurance afin qu’elle prenne en charge le remboursement de vos mensualités.

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Changer d’assurance emprunteur en cours de prêt

Il est possible de changer d’assurance emprunteur en cours de crédit. Ooreka vous dit comment faire pour résilier votre contrat auprès de votre assureur actuel.

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Que puis-je négocier avec mon banquier ?

N’hésitez pas à négocier certains éléments de votre prêt immobilier auprès de votre banquier, vous pourrez ainsi économiser plusieurs centaines d’euros.

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Négocier les frais de dossier

Les frais de dossier sont appliqués par l’organisme prêteur lors de la constitution de votre dossier de prêt. Ils représentent environ 1 % du montant emprunté.

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Négocier les pénalités de remboursement anticipé du prêt

Les organismes bancaires facturent le fait de solder votre prêt avant son échéance. Ces pénalités peuvent également faire l’objet d’une négociation avec votre banquier.

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Négocier les intérêts intercalaires

Si vous empruntez afin de faire construire ou si vous acheter en VEFA, des intérêts intercalaires seront prélevés par votre banquier. Ils peuvent être négociés.  

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Obtenir une simulation de prêt immobilier

Tous les éléments du crédit ayant été abordés avec votre conseiller bancaire, vous pouvez faire votre demande de prêt auprès de lui et obtenir un devis de prêt immobilier.

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Crédit immobilier

Crédit immobilier : votre guide gratuit à télécharger

Vous trouverez au sein de ce guide rédigé par des auteurs spécialisés :

  • Une vision complète pour comprendre le sujet
  • Les infos essentielles pour souscrire à un crédit immobilier
  • Les différents prêts, les modalités de remboursement...
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Prêt modulable Choisir un prêt in fine Crédit amortissable

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