Apport personnel prêt immobilier

À jour en Décembre 2016

Écrit par les experts Ooreka

Au moins 10% d'apport personnel, l'idéal 30%

Un apport personnel pour compléter votre prêt immobilier

L'apport est la somme d'argent que vous allez investir dans votre achat pour compléter l'emprunt. Il est exprimé en pourcentage du montant de l'opération.

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Apport personnel

Exemple

  • Vous voulez acheter un bien qui vaut 500 000 euros.
  • Le montant de votre apport personnel est de 100 000 euros.
  • Vous empruntez 400 000 euros.
  • Le pourcentage de votre apport est de 20 %.

L'apport personnel servant à payer les frais de notaire ou autre n'est pas pris en compte dans le ratio.

De plus, en complément de l'apport personnel, les banques exigent souvent que l'emprunteur paie de lui-même les frais divers tels que les frais de dossier ou encore les frais de garantie.


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L'apport personnel vient de vos économies ou de prêts à taux réduits

Cette somme que vous allez apporter peut être issue :

  • de vos économies ;
  • du déblocage d'une participation entreprise (pour l'achat d'un bien en résidence principale, votre entreprise est tenue de débloquer par anticipation votre participation) ;
  • du déblocage d'un produit d'épargne ;
  • d'un héritage ou d'une donation ;
  • certaines banques considèrent aussi que d'autres prêts aidés à taux réduits peuvent être considérés comme un apport :

L'apport personnel : l'idéal est de 30 %

L'apport personnel va vous permettre de négocier les conditions de votre prêt.

À savoir : les banques demandent en général un apport minimum de 10 % du montant de l'achat. Ce montant équivaut au moins aux frais de notaire et de caution.

  • Plus votre apport dépassera ces 10 %, plus la banque aura confiance en votre capacité d'épargne et pourra vous proposer un taux intéressant.
  • L'idéal pour obtenir un bon taux est un apport personnel de 30 %.
  • Si vous avez peu d'économies, tentez des prêts aidés, afin de gonfler le plus possible votre apport.

Obtenir un prêt immobilier sans apport personnel

Emprunter sans apport personnel est difficile mais possible. Les banques détailleront alors avec attention votre dossier. Elles portent une attention particulière à  :

  • l'ancienneté professionnelle ;
  • la sécurité d'emploi ;
  • la stabilité financière.

Si le manque d'économie de l'emprunteur provient de son train de vie, les banques seront plus réticentes que s'il provient du manque d'expérience professionnel d'un jeune, d'un divorce, d'une maladie...

Dans tous les cas, le prêt immobilier accordé aura généralement un taux d'intérêt plus élevé qu'en cas d'apport personnel.

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