Prêt relais

À jour en Août 2017

Écrit par les experts Ooreka

Pouvoir acheter sans avoir encore revendu

Hormis les prêts immobiliers classiques et les aides au crédit immobilier, il est possible de souscrire un prêt spécifique : le prêt relais, qui permet de bénéficier d'un prêt en attendant la revente d'un ancien logement.

Prêt relais

Principes du prêt relais

Si la revente de votre ancien logement prend plus de temps que prévu et que vous souhaitez acheter un nouveau logement tout de suite, la banque peut vous proposer :

  • Un crédit-relais "sec", consenti pour un ou deux ans : cher (taux élevé) donc à éviter sauf en cas de très courte durée.
  • Un crédit-relais jumelé à un ou plusieurs prêts long terme, plus avantageux.

Il s'agit de fusionner deux prêts en un seul, comme si vous remboursiez votre premier prêt par anticipation avec le fruit de la vente.

Avantages :

  • un taux de prêt immobilier classique, donc inférieur au taux du prêt relais sec,
  • pas de frais de dossier ou de garanties supplémentaires.

Durée du relais

Le prêt relais est consenti sur une durée très courte, allant de 1 à 2 ans, avec souvent la possibilité de ne le renouveler qu'une seule fois.

Le prêt relais ayant pour vocation d'être remboursé assez rapidement, il faut donc savoir que son remboursement anticipé ne fait pas l'objet de frais.

Montant du prêt

Les banques définissent le montant de votre prêt relais en fonction de la valeur du bien revendu : entre 60 et 80 % de sa valeur.

Selon les cas, la banque peut se baser sur la valeur estimée par une agence immobilière ou un notaire, ou, plus généralement exiger une expertise. Les frais de cette expertise peuvent alors être pris en charge par la banque ou être à la charge de l'emprunteur.

Remboursement du prêt relais : deux options

Pour le remboursement de votre prêt relais, vous avez deux possibilités :

  • Vous ne remboursez que les intérêts. Vous rembourserez le capital avec le fruit de la vente.
    • Avantage : formule plus avantageuse financièrement.
    • Inconvénient : formule lourde à supporter pendant le « relais » car vous payez en même temps les mensualités de votre ancien prêt et les intérêts du prêt relais.
  • Vous remboursez intérêts + capital seulement au moment de la revente.
    • Avantage : pas de charge en plus entre l'achat du nouveau bien et la revente de l'ancien.
    • Inconvénient : une facture plus lourde au final.

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