Mesures contre le surendettement : assouplir votre crédit immobilier

Rédigé par des auteurs spécialisés Ooreka  À jour en décembre 2021

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Mesures contre le surendettement : assouplir votre crédit immobilier

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Le crédit immobilier est souvent celui qui pèse le plus lourd dans le budget des ménages. C'est aussi celui qui peut être le plus facilement modulé. Si dans certains cas une négociation s'avère nécessaire, dans d'autres, certaines options sont prévues au contrat.

1. Quand le contrat de prêt immobilier permet de moduler vos échéances

Reprenez votre contrat de prêt, et recherchez des clauses de modularité des échéances.

Report des mensualités

Certains contrats permettent aux emprunteurs de différer jusqu'à deux mensualités par an. Cela vous permettrait de reculer la durée de votre crédit immobilier de 1 à 2 mois, et de ne pas avoir à payer de mensualités pendant ce temps.

Prenons un exemple concret :

  • vous demandez à reporter une mensualité de 1 000 € sur votre prêt immobilier au taux de 3,5 %.
  • vous devrez donc payer à votre banque des intérêts intercalaires équivalents à 3 € (1 000 € × 3,5 %/12 mois).

Changement de la date de prélèvement

Une autre solution pour ne plus être étouffé par le remboursement de votre crédit immobilier est de demander un changement de la date de prélèvement.

Cette alternative peut être utile si vous ne bénéficiez plus de revenus fixes : par exemple, vous êtes passé d'un contrat en CDI à de l'intérim et que vous recevez la totalité de vos salaires vers le milieu du mois.

Diminution des mensualités sur toute la durée du crédit

Diminuer le montant de vos mensualités sur toute la durée de votre crédit immobilier, signifie tout simplement le rallonger.

Par exemple, s'il vous reste 10 ans à payer, l'organisme de crédit prêteur proposera de finir de payer sur 15 ans, ce qui aura pour effet d'abaisser le montant des échéances.

2. Quand le contrat de prêt immobilier ne permet pas de moduler les échéances

La plupart des contrats intègrent une certaine souplesse des échéances, car ces dispositions permettent au prêteur d'encaisser plus de revenus.

Si votre contrat ne comporte pas de telles clauses ou si elles ne sont pas suffisantes, n'hésitez pas à demander à votre banque les facilités dont vous avez besoin.

Si votre situation professionnelle et suffisamment stable, il est rare qu'on vous les refuse.

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