Choisir la durée de son prêt immobilier

Rédigé par des auteurs spécialisés Ooreka  À jour en septembre 2020

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Choisir la durée de son prêt immobilier

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Vous étudiez l'achat d’un bien immobilier.

Pour financer ce projet, vous avez sollicité un établissement bancaire et demandé l'obtention d'un crédit immobilier. Parmi les caractéristiques qui influencent le coût d'un emprunt, il y a la durée.

Cette fiche pratique vous explique comment choisir la durée de son prêt immobilier.

1. Faites le point sur votre capacité d’emprunt pour choisir la durée de votre prêt immobilier

Pour pouvoir obtenir un crédit immobilier, votre taux d’endettement mensuel ne doit pas excéder 33 %. Cela signifie que vos remboursements de crédit ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus mensuels.

Pour vérifiez que vous ne dépassez pas ce taux, additionnez toutes les dépenses mensuelles prévisibles de votre budget (électricité, alimentaire, crédit à la consommation, épargne, essence, etc.) sans prendre en compte le coût de votre loyer actuel.

Si le résultats obtenu de vos dépenses est inférieur à 70 % de vos revenus mensuels, vous pouvez solliciter un emprunt.

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2. Comparez le coût du crédit

Dans le cadre d'un crédit, 3 paramètres sont dépendants des uns et des autres : le montant emprunté, la mensualité et la durée du crédit.

Plus la durée du crédit est longue, plus le coût des intérêts est élevé. Et plus la durée est courte, plus la mensualité à payer est élevée.

Cherchez à réduire au maximum la durée de votre emprunt, tout en tenant compte de votre capacité d’emprunt déterminée à l’étape précédente. Pour cela, à partir d’un simulateur et en fonction du montant que vous souhaitez emprunter, estimez quelle durée serait la plus raisonnable : 10 ans, 15 ans, 19 ans, 23 ans, etc.

Une fois ces estimations faites, reprenez votre budget préalablement défini et voyez si sur la durée du prêt vous pourrez régler sans souci les mensualités convenues.

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3. Envisagez de rembourser plus tôt votre crédit

La vie est faite d’aléas aux conséquences positives ou négatives. Et ceci n’est pas neutre pour un crédit immobilier.

Une perte de revenu et votre équilibre financier est mis à mal. Soyez prudent, ménagez-vous un petit bol d’air en n'utilisant pas la totalité de votre capacité d’emprunt.

Rien ne vous oblige à attendre la fin de votre crédit pour le solder. En effet, vous pouvez procéder à un remboursement anticipé le moment venu. Il est payant, mais le gain sur le coût à payer peut être intéressant.

Là encore, il faut calculer ce qui vous reste à payer et les frais d’un règlement anticipé de votre crédit. Ces derniers varient d’une banque à une autre mais ne peuvent pas dépasser 3 % du montant restant dû.

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